{"id":3210,"date":"2016-08-03T12:25:19","date_gmt":"2016-08-03T10:25:19","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.uchceu.es\/direccion-de-empresas\/?p=3210"},"modified":"2016-07-15T12:44:15","modified_gmt":"2016-07-15T10:44:15","slug":"credito-subprime","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.uchceu.es\/direccion-de-empresas\/credito-subprime\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito Subprime"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-medium wp-image-3211\" src=\"https:\/\/blog.uchceu.es\/direccion-de-empresas\/wp-content\/uploads\/sites\/30\/2016\/07\/credito-subprime-315x181.jpg\" alt=\"credito subprime\" width=\"315\" height=\"181\" srcset=\"https:\/\/blog.uchceu.es\/direccion-de-empresas\/wp-content\/uploads\/sites\/30\/2016\/07\/credito-subprime-315x181.jpg 315w, https:\/\/blog.uchceu.es\/direccion-de-empresas\/wp-content\/uploads\/sites\/30\/2016\/07\/credito-subprime.jpg 495w\" sizes=\"auto, (max-width: 315px) 100vw, 315px\" \/><\/p>\n<p>Los alumnos <strong>Marta Molina San Antonio, Luis De Gregorio Roig y Sergio Berrocal Dom\u00ednguez<\/strong> han escrito el siguiente post:<\/p>\n<p>Es una modalidad crediticia del mercado financiero de Estados Unidos que se caracteriza por tener un <strong>nivel de riesgo de impago superior a la media<\/strong> del resto de cr\u00e9ditos.<\/p>\n<p>Este tipo de operaciones, concedidas a particulares o empresas, tiene las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n<ul>\n<li>La mayor parte de los cr\u00e9ditos subprime son <strong>de car\u00e1cter hipotecario<\/strong>. Por esta raz\u00f3n se han denominado hipotecas \u00absubprime\u00bb o hipotecas basura.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Las entidades financieras tienen un l\u00edmite m\u00e1ximo fijado por el Sistema de Reserva Federal estadounidense de cr\u00e9ditos de <strong>alto riesgo<\/strong>, aunque este l\u00edmite puede ser superado por otras entidades intermediarias que pueden adquirir mediante una cesi\u00f3n de cr\u00e9dito los derechos al cobro de los cr\u00e9ditos subprime por parte de los bancos a terceros, a cambio de pagar a la entidad financiera <strong>un inter\u00e9s menor<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>El tipo de inter\u00e9s de un cr\u00e9dito subprime <strong>es superior a la media<\/strong> de los tipos de inter\u00e9s para pr\u00e9stamos de las mismas caracter\u00edsticas dirigidos a usuarios solventes, variando entre 1,5 y 7 puntos m\u00e1s.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>El sistema de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos en Estados Unidos se basa en el establecimiento de una tasa de evaluaci\u00f3n del particular o la empresa que solicita el pr\u00e9stamo, de tal forma que aquellos que superan los 850 puntos en dicha evaluaci\u00f3n obtienen cr\u00e9ditos prime a un tipo de inter\u00e9s bajo y con amplias ventajas. Los que tienen una evaluaci\u00f3n entre 650 y 850 puntos se consideran solventes y los tipos de inter\u00e9s que se les aplican a las operaciones crediticias se encuentran <strong>dentro de la media nacional<\/strong>. Aquellos que tienen una puntuaci\u00f3n por debajo de 650 se consideran de alto riesgo, y son aquellos que pueden recibir los cr\u00e9dito subprime, con tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos y m\u00e1s gastos en comisiones bancarias.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>En 2002 el volumen de cr\u00e9ditos subprime de las entidades financieras en Estados Unidos representaba el <strong>7% del mercado hipotecario<\/strong>. En 2007 era del 12,5%.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los cr\u00e9ditos subprime, al igual que cualquier otro, pueden ser negociados por las entidades bancarias con otras empresas, de tal forma que pueden cederlos a cambio de obtener el pago de un inter\u00e9s menor. La ventaja de la entidad financiera al efectuar la cesi\u00f3n es poder garantizarse el cobro del cr\u00e9dito de manera r\u00e1pida. Las empresas que adquieren cr\u00e9ditos subprime <strong>tratan de obtener un beneficio<\/strong> por la diferencia entre lo pagado a la entidad financiera y lo que efectivamente tienen derecho a cobrar del particular deudor.<\/p>\n<p>Los problemas que puede generar el impago de los cr\u00e9ditos subprime dentro de la econom\u00eda local y de la econom\u00eda global est\u00e1 determinado por tres factores:<\/p>\n<ol>\n<li>El volumen total que representen los cr\u00e9ditos subprime sobre el total concedido.<\/li>\n<li>El n\u00famero de cr\u00e9ditos cedidos a terceros en operaciones de cesi\u00f3n de cr\u00e9ditos y las empresas titulares de estos. Cuando son los bancos los que soportan la mayor parte de la carga de los cr\u00e9ditos subprime, el riesgo afecta al sistema financiero; cuando son empresas de otro tipo, el riesgo afecta a distintos sectores econ\u00f3micos o bien a los m\u00e1s importantes.<\/li>\n<li>El impacto sobre la econom\u00eda global, seg\u00fan qu\u00e9 empresas, financieras o no de otros pa\u00edses, hayan adquirido cr\u00e9ditos subprime.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Consecuencias en Espa\u00f1a<\/strong><\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><u>&#8211; Protestas y huelgas generales: <\/u><strong>Huelga general en Espa\u00f1a<\/strong> de 2010, Protestas en Espa\u00f1a de 2011, Huelga general en Espa\u00f1a del 29 de marzo de 2012 y Huelga general europea de 2012.<\/p>\n<p>&#8211; <u>Aumento de la desigualdad<\/u>: Desigualdad de ingreso y Desigualdad social.<\/p>\n<p>Entre 2007 y 2011 la crisis afect\u00f3 a toda la poblaci\u00f3n pero los m\u00e1s pobres perdieron muchos m\u00e1s que los m\u00e1s ricos: el 10% m\u00e1s pobre vio bajar sus ingresos anuales un 42,4% mientras que para el 10% m\u00e1s rico solo se redujeron un 5,6%. Por ello Espa\u00f1a se convirti\u00f3 en el segundo pa\u00eds con <strong>mayor desigualdad econ\u00f3mica<\/strong> de toda la Uni\u00f3n Europea, solo superado por el Reino Unido.105 Entre 2010 y 2013 el salario medio anual baj\u00f3 un 3,0% hasta los 18.505 euros brutos. Sin embargo, los sueldos m\u00e1s altos subieron en el mismo trienio un 2,4%. 106<\/p>\n<p><u>&#8211; Demograf\u00eda: <\/u>La poblaci\u00f3n espa\u00f1ola realentiz\u00f3 su crecimiento a partir de 2008 y empez\u00f3 a descender en 2012.107 El motivo principal fue <strong>un aumento de la emigraci\u00f3n<\/strong>, m\u00e1s de medio mill\u00f3n de personas en 2013, principalmente extranjeros.107<\/p>\n<p><u>&#8211; Consecuencias militares: <\/u>El Ministerio de Defensa de Espa\u00f1a sufri\u00f3, como los dem\u00e1s ministerios, un recorte presupuestario debido al recorte general de gasto p\u00fablico. Ello condujo a las siguientes medidas:<\/p>\n<p>1.Desguace del portaaviones Pr\u00edncipe de Asturias.<\/p>\n<ol start=\"2\">\n<li><strong>Reducci\u00f3n de la tropa<\/strong> a 75.000 personas, unas 5.000 por debajo de lo que fija la ley.<\/li>\n<li>Reducci\u00f3n en 73 del pedido de veh\u00edculos de combate de infanter\u00eda Pizarro, con lo cual dos regimientos acorazados Leopard no dispondr\u00e1n de batall\u00f3n de infanter\u00eda mecanizada.<\/li>\n<li>Reducci\u00f3n de los <strong>helic\u00f3pteros de transporte<\/strong> NH-90 de 45 a 22.<\/li>\n<li>Reducci\u00f3n general del tiempo de uso de buques, aviones y blindados para ahorrar combustible y mantenimiento.<\/li>\n<\/ol>\n<p><u>Crisis alimentaria: <\/u>La crisis caus\u00f3 una <strong>contracci\u00f3n del consumo privado<\/strong> en general y, m\u00e1s concretamente, del consumo de alimentos. En el periodo 2008 \u2013 2013 el gasto en alimentos se contrajo un 19,6% en t\u00e9rminos reales. Entre los alimentos cuyo consumo per c\u00e1pita experiment\u00f3 una mayor reducci\u00f3n figuran aquellos que suministran m\u00e1s prote\u00ednas y, en general, los alimentos frescos como carnes, pescados y frutas. Aumentaron los derivados l\u00e1cteos y el az\u00facar, probablemente utilizados como sustitutivos de bienes de primera calidad m\u00e1s caros (carnes y pescados frescos).109<\/p>\n<p><u>Desgaste del bipartidismo: <\/u>Desde 2010, las encuestas del CIS revelaron un declive progresivo del n\u00famero de votantes potenciales a los principales partidos que gobernaron durante la crisis PSOE y PP. Este desgaste empez\u00f3 a manifestarse en las elecciones al Parlamento Europeo de 2014, en las que la suma de IU y Podemos <strong>super\u00f3 el 18% de los sufragios<\/strong>. A partir de junio de 2014 todas las encuestas revelaron un fuerte aumento del apoyo a Podemos, que a principios de 2015 era la segunda fuerza en intenci\u00f3n de voto seg\u00fan el CIS, y generaron un gran debate sobre la posibilidad de que el nuevo partido alcanzase el gobierno en las elecciones generales de 2015.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los alumnos Marta Molina San Antonio, Luis De Gregorio Roig y Sergio Berrocal Dom\u00ednguez han escrito el siguiente post: Es una modalidad crediticia del mercado financiero de Estados Unidos que se caracteriza por tener un nivel de riesgo de impago superior a la media del resto de cr\u00e9ditos. 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